生命保険の秘密Part1

生命保険大国日本：なぜ不安が残るのか？

日本は生命保険料収入で世界トップクラスを誇る「生命保険大国」ですが、多くの人が加入しているにも関わらず、安心感を感じていない現状があります。生命保険文化センターの調査（2021年）によると、万が一の際の経済的備えについて「大丈夫」と回答している世帯主はわずか7.1%。「不安」を感じている人が過半数を占めています。

なぜ、これほど多くの保険料を支払っているにも関わらず、安心感を得られないのでしょうか？

ファイナンシャルプランナー（FP）の視点から、その背景にある問題点を解説します。

• 誤解を招く情報: メディアやインターネット上には、「保険不要論」といった、都合の良い解釈が溢れています。
• 情報不足: 消費者・契約者は、自分にとって耳触りの良い情報に偏りがちで、本当に必要な保障を十分に備えていないケースが少なくありません。
• 投資ブームの影響: 近年の投資ブームにより、「お金を増やす」ことに焦点が当たりがちですが、資産形成には「お金を守る」という考え方が不可欠です。

特に、以下のような方々は、生命保険の考え方について疑問を持っている可能性があります。

• 保険担当者に質問しづらい
• 家族に相談しにくい
• 18歳成人
• 社会人1年目
• 保険業界への就職・転職者

本記事では、これらの疑問に答えるべく、難解な保険の内容をわかりやすく解説し、保険不要論に惑わされないための考え方を提示します。

合同会社WIZE 共同代表：和田 康誉

1980年生まれ。大学生の頃から株式・投資信託で資産運用を開始。30歳から外資系保険会社でFPとして活躍。36歳で保険代理店に所属し、生命保険・損害保険のダブルライセンスを取得。37歳で証券外務員資格も取得。

2016年より、確定拠出年金やつみたてNISAに関するセミナーを多数開催し、制度の課題を指摘。将来のNISA改正を見据えた、保険との組み合わせによる備えの重要性を提言しています。2024年1月の総合NISAの概要をいち早く分析し、自立した個人投資家の育成を目指し、Udemyやセミナーを通じてマネーリテラシー向上に貢献しています。

運用経験23年、保険募集（FP）経験15年（2023年6月現在）。